供应链金融产品的概述

供应链金融产品是在产品形态上看是一种非标准化的信贷资产，供应链金融指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

供应链金融的主要产品：

应收账款融资：它指的是企业跟银行或者是其他的金融机构所签订的合同，合同的质押品是应收账款，在合同规定的时间和信贷额度的条件下，企业可以在需要用的时候再支取相关资金。

保兑仓融资：这种产品主要被用于核心企业的下游融资，也就是核心企业销售渠道融资。

融通仓融资：它主要分为现货和仓单融资两种，而现货则分为静态和动态质押两种，仓单融资则分为一般仓单和标准仓单两种。



什么是供应链金融？

供应链金融是一种金融服务：

银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。

拓展资料：

供应链金融产生背景

作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。

一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。

参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

供应链金融指的是什么，有哪些模式？

供应链金融指从供应链产业链整体出发，运用科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。有应收账款融资模式、预付账款融资模式。

一，供应链金融是通过捆绑核心企业与上下游企业的信用，将核心企业的信用传递到上下游企业，核心企业往往需要承诺回购质押货物、支付应付款等，故此，核心企业的资信决定了所属供应链的信贷风控水平。合合信息启信宝企业版依托2.3亿家的超过1000亿条的动态企业大数据，包括工商、股权、司法涉诉、资产、舆情等1000 个数据维度，提供360度全景信息查询，帮助供应链金融服务商深度透视核心企业背景，并可通过综合“成长性、资本背景、经营质量、企业规模、知识产权、风险”等维度计算出的启信分，快速了解企业资质与风险水平。

二，由于核心企业有权决定供应链的构成，对供应商、经销商和下游制造企业有选择权力和较强的控制能力，因此，供应链金融服务商还需要重点评估核心企业在供应链中的地位和财务状况。合合信息启信宝企业版提供200 产业链专题，多方位展示各产业链的全国地域分布、上中下游产业结构、各环节重点企业及量化实力指数，为供应链金融服务商通过产业研究评估核心企业供应链地位提供了高效的大数据工具。另外，核心企业的关联交易占比也需要重点评估。如果应收账款的供应商是核心企业的关联方，那么极有可能发生供应商通过关联交易获取大量的应收账款凭证发票与交易合同，从金融机构处套取资金，最终转移到核心企业。

三，这种通过虚构关联交易或非公允价值交易等方式进行财务造假的事件在上市公司中屡见不鲜。因此，供应链金融服务商需要对核心企业上下游的融资企业进行关联关系排查。合合信息启信宝企业版不仅提供上交所规则、深交所规则、企业会计准测这3种规则下的关联方认定，还支持企业间“找关系”，从股权、高管任职、疑似等多维度寻找上下游融资企业与核心企业之间是否存在关联关系、关联路径和关联程度，有效规避关联交易占比过高的风险。