什么是偿付力

偿付力指保险公司偿付债务的能力，主要表现为保险公司提存各种准备金的行为。由于保险人的偿付能力直接关系投保人的利益和保险业务的持续发展，因此政府机关应对保险人的资产负债情况和申报数额进行认真的监督检查。根据《中华人民共和国保险法》规定，保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。



偿付能力是什么意思？

偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。偿付能力是保险人可以偿还债务的能力。公司的资产必须大于负债， 认可资产总值与负债之间的差额就是保单所有人盈余。为了确认保险公司没有夸大它的保单所有人盈余， 监管者要求它们采取保守的会计程序。这些程序只允许保险公司将认可资产体现在财务报表上。认可资产的种类有一定的规定， 它们必须可以较为容易地转换为现金。保险公司必须采取的会计程序还要求保险人将损失准备金和未赚保费准备金作为负债列示。

保险公司的偿付能力是什么？

什么是偿付能力？

其实我们国家是有一部法规的：

《保险公司偿付能力管理规定》，这里面对偿付能力进行了定义：偿付能力就是保险公司偿还债务的能力。

简单来说，偿付能力就是保险公司兑现保险合同责任的能力。也可以简单理解为，偿付能力确实是保险公司理赔能力的一种体现。 偿付能力越高的保险公司无法支付理赔金的风险越小。偿付能力在一定程度上肯定是高点好，但并不一定是越高越好。

偿付能力充足率 = 实际资本 ÷ 最低资本要求

最低资本要求，是指为避免该保险公司陷入经营困境，在当地保险监管部门要求下，该保险公司所必须持有资本的最低限额。

举个简单的例子：

为避免某保险公司陷入经营困境，监管部门要求该保险公司必须持有资本10亿元（通过当地保险监管部门所设定的评估公式计算得出）。而实际上，该保险公司所持有的资本为60亿元，远远超过当地保险监管部门要求的10亿元，60亿元÷10亿元=600%，即该保险公司的偿付能力充足率为600%。

现行的偿付能力管理规定中，有以下三项衡量标准：

1.核心偿付能力充足率：核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况；

2.综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司资本的总体充足状况；

3.风险综合评级：对保险公司偿付能力综合风险的评价，衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。

同时符合以下三项监管要求的，为偿付能力达标公司：

1.核心偿付能力充足率不低于50%；

2.综合偿付能力充足率不低于100%；

3.风险综合评级在B类及以上。

从消费者和保险监管部门的角度来看，偿付能力充足率越高越好，因为充足率越高，说明保险公司用于吸收剩余风险的偿付资本越高，保险公司出现资不抵债的可能性就越小。 那么，是不是说偿付能力充足率为600%就一定不会出现赔不出钱的情况呢？

当然不是了。

因为保险公司经营的是概率，一切只能根据经验假设来计算。一旦出现大规模的天灾人祸，导致风险的真实发生率超过了预计的6倍，600%的偿付能力充足率一样可能赔不出钱来。

保险偿付能力是什么

保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。偿付能力充足率是对银行和保险公司的要求，因为这两类金融公司都是可以吸收公众的钱，一个是存款一个是保费，为了控制风险和保护公众的利益，那么就要求资本充足率。

保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。偿付能力充足率即资本充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。保险公司的最低资本，是指保险公司为应对资产风险、承保风险等风险对偿付能力的不利影响，依据中国保监会的规定而应当具有的资本数额。保险公司的实际资本，是指认可资产与认可负债的差额。认可资产是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的资产。

中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：（一）不足类公司，指偿付能力充足率低于100%的保险公司；

（二）充足I类公司，指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司；

（三）充足II类公司，指偿付能力充足率高于150%的保险公司。中国保监会不将保险公司的动态偿付能力测试结果作为实施监管措施的依据。

保监会对偿付能力不足的保险公司的处理

对于不足类公司，中国保监会应当区分不同情形，采取下列一项或者多项监管措施：（一）责令增加资本金或者限制向股东分红；

（二）限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平；

（三）限制商业性广告；

（四）限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务；

（五）责令拍卖资产或者限制固定资产购置；

（六）限制资金运用渠道；

（七）调整负责人及有关管理人员；

（八）接管；

（九）中国保监会认为必要的其他监管措施。

偿付能力对保险公司健康运作来说是至关重要的，一旦发生偿付能力危机，不仅保险公司无法维持正常经营，被保险人或投保人的利益遭到威胁或损害，而且可能会对国民经济的正常运转和社会稳定产生巨大的破坏作用。保险公司的偿付能力监管己成为国家对保险业监管的重要目标，也是其监管的核心内容。

国家保险法规定，任何一家保险公司不允许倒闭，只允许被同行业收购，已投保的保险合同由收购方继续履行。

保监会今年3月20日发布2014年五号监管函。信泰人寿2013年4季度末实际资本为-14.75亿元，最低资本为7.93亿元，偿付能力充足率为-185.96%，属于偿付能力不足类公司。根据相关规定，保监会责令信泰人寿自2014年3月17日起停止开展新业务。

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