可转让定期存单是什么

可转让定期存单，简称定期存单，是银行发行对持有人偿付具有可转让性质的定期存款凭证。凭证上记载发行的金额及利率，还有偿还日期和方法。银行通过印发大额可转让定期存单用于大额性经济业务的开展。

大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证，属于证券化的银行存款。大额可转让定期存单的特点为不记名，不能提前支取，可以在二级市场转让；面额较大且按标准单位发行；发行者主要为银行机构；存单期限多在一年以内。



大额可转让定期存单与定期存款的区别

大额可转让定期存单与定期存款的区别包括：起存金额不同、存款利率不同、流动性不同、是否支持转让以及限额情况的不同。大额可转让定期存单虽然也属于一种定期存款，但严格意义上来说，它属于银行存款的证券化形式，可以流通转让，自由买卖。

1、起存金额

大额可转让定期存单的起存金额一般为20万元；定期存款的零存整取、整存整取等多种类型，一般为50元起存。因此定期存款的起存门槛低于大额可转让定期存单。

2、存款利率

在存款金额、期限等条件相同的情况下，同一银行的大额可转让定期存单存款利率一般会高于定期存款。

3、流动性

大额可转让定期存单存款期限的选择较普通定期存款要多，包括1个月、3个月、6个月、9个月和12个月5个档次；定期存款存期则相对较长，存期一般为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期。虽然定期存款支持提前支取，但提前支取只能以活期利息计息，而大额存单则具备靠档计息的优势，提前支取，也可部分按照定期计息。

4、是否支持转让

大额存单支持转让，普通定期存款则不支持。当客户急需用钱时，定期存款只能选择提前支取，但会损失一部分利息预期收益；大额存单则可找人接手转让，减少预期收益损失。

5、限额情况

定期存款一般没有存款额度的限制，大额存单则是按期发行，额度售罄后就无法购买了。

大额可转让存单的特点是什么

大额可转让存单（简称NCDs主要特点是流通性和投资性。

具体表现在：NCDs具有自由流通的能力，可以自由转让流通，有活跃的二级市场；NCDs存款面额固定且一般金额较大；存单不记名，便于流通；存款期限为3～12个月不等，以3个月居多，最短的14天。

1961年, 花旗银行在美国创建了第一份大型可转让存单。

目的是稳定存款和扩大资金来源。由于当时市场利率上升, 活期存款不盈利, 利率极低, 目前的定期储蓄存款也受联邦法规的约束, 利率上限有限, 存款从银行流入高收益的金融工具。大型可转让存单的高利率可以在两级市场转移, 对吸收存款有很大的好处, 这种新的金融工具诞生了。

大型可转让定期存款证除了在银行发挥稳定存款的作用外, 被动更换银行存款, 等待客户主动签发存单, 以吸收资金, 更加积极主动的债务管理和资产管理, 存单买家也可以根据资金状况买卖, 调整自己的资金组合。

扩展资料：

大额可转让存单存在的问题

大型可转让存单吸引了大量具有期限多、利率高、可转让等优点的储户。这对丰富银行的资金来源具有一定的意义。然而, 目前正在开发的大型可转让存款证存在几个问题:

1、存单难以转让。

我国二级证券市场尚未完全形成, 部分经济发达地区已开始从事证券交易业务, 但也由于各种原因而萎缩, 经济落后地区和县乡两级是根本不可能开始证券交易业务。此外, 人们对二级证券市场没有强烈的投资意识, 在证券交易所购买证券的廖廖少很少。

因此, 大型可转让存单在一定范围和程度上流动性弱和可转让性强, 造成了 "转让" 存款单难以转让的情况。

2、诱导非法投资行为。

由于存单难以转让, 不能提前提取, 有的人在特殊情况下利用持有人的特殊需要, 以低价飞行购买, 有的甚至执行购买活动。

3、挂失手续不完备。

根据存单, 注册的大型可转让存单可能会丢失, 新的存单可以在 1 0天后重新签发。注册存单的转让, 经买卖双方和证券交易机构背书后生效, 与原开证行没有关系。这就将存单的转移与报告的损失分开, 容易给存单到期带来麻烦, 甚至损失银行资金。

银行很难核实持有人是否在存款单到期前 1 0天将存款证转账, 并立即将存款银行通过丢失报告的方式骗取现金。

4、发行存单并没有得到广泛使用。

有的银行有大量个人储蓄和公共存款轻的想法, 存单只发给个人, 而忽视了存单在吸收企业间歇性、闲置资金方面的作用。

5、我国关于法律制度的法律规范, 特别是大型可转让存单的法律规范不够完善。

我国关于大型可转让存单的法律法规只有两项, 一项是票据法, 二是大型可转让存单的管理办法。虽然这两项法律法规的颁布弥补了我国票据市场的法律空白, 但这两项法律法规仅从宏观指导上对大型存单的签发、具体细节进行了介绍。交易没有作出相关规定。

6、缺乏创新。

我国的大型可转让存单业务基本上是从国外学到的, 基本上差别不大, 这使得我国的大型存款单业务可以避免走弯路, 但同时也盲目地阻碍了我们的发展 "复制影响了我们的自主创新能力, 禁止巩固我们的思想。

参考资料来源：百度百科-大额可转让定期存单

参考资料来源：百度百科-大额可转让存单

可转让的大额存单与普通存单的区别

1、大额可转让定期存单往往是有规定的起存金额的，并且起存金额比较大而普通存单的存款金额是由存款人自行决定的。

2、大额可转让定期存单是可以在二级市场上进行转让的，具有较高的流动性而普通存单只能在到期后取出，若是提前取出是会要损失一部分利息收益的。

3、大额可转让定期存单的利率往往是要高于普通存单的存款利率的，并且部分大额存单是按照浮动利率计息的。

拓展资料：

大额存单(Certificates of deposit，CD)，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。从我国的情况看，近年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成，同时，同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。当前，推出大额存单的条件和时机已经成熟。

我国首批大额存单于2015年6月15日起发行，首批发行机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家银行，均为市场利率定价自律机制核心成员。目前已经扩大到多家银行。

以建设银行为例，大额存单的利率水平均在基准利率基础上上浮40%，产品期为3个月、6个月、9个月、1年期、18个月、2年期、3年期7个品种，利率分别为1.54%、1.82%、1.96%、2.10%、2.52%、2.94%、3.85%。从起点金额看，面向个人的大额存单起点金额为20万元，以1万元递增，购买当日起计息面向企业的大额存单起点金额为1000万元，以100万元递增。其中因3年期大额存单利率较高且可以提前支取，其比1年期、18个月、2年期三个品种实际收益更高，在存1年以上的大额存单时选择3年期更为划算。