什么是仓单质押贷款

仓单质押贷款是指银行与借款人（出质人）、保管人（仓储公司）签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。

仓单质押贷款作为物流与金融结合的主要方式，为中小企业解决融资难问题提供了有效途径，也为银行业带来了新的利润增长点。

不过对于农村合作金融机构来说，由于各个仓储机构在侧重点和信誉度上的不同，其出具的仓单在制作格式、内容以及操作程序、可靠性上都有很大差异，因此，仓单质押贷款在操作上需更加注意控制风险。



保兑仓业务和仓单质押业务的联系和区别？谢谢

保兑仓是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，仓储方受托保管货物，承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向供应商（卖方）及其经销商（买方）提供的以银行承兑汇票为结算方式的一种金融服务。

仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。它作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目以及开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中得到广泛应用。

应答时间：2022-02-17，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

“仓单质押” 是什么意思？

质押是指债务人或第三人将其动产或有价证券、知识产权等权利凭证，移交债权人占有，作为债务人履行债务的担保。债务履行期届满，债务人不履行债务的，债权人有权依照法律规定，对质押的财产折价、拍卖、变卖或者行使证券权利、知识产权，以所得价款或者以依法取得的财产，使自己的债权优先受偿。

给你个流程：

1、货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》。

2、仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》。

3、仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。

4、货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。

5、银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。

6、贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。

7、银行划扣相应的保证金或收贷后签发《提货通知书》。

8、物流监管方凭银行签发的《提货通知书》给予办理相关质押物的放行手续，同时签发《提货通知单回执》并送达银行。

什么是仓单质押?怎么操作?

货物抵押贷款:银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款.

以标准仓单质押贷款为例:

由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。

首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。

货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。

银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。

贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。