放款存款比率的分析

放款存款比率的分析在于，一般的各项贷款余额不得超过各项存款余额的75%，如果放款存款比率高，说明银行流动性低，可贷资本少，从而银行对客户贷款申请，无论在审查上或选择上必然更加严格，反之，头寸调度及贷款选择的回旋余地就比较大。

如果贷款风险大，贷款的比重就应降低一些，这样可以降低资产风险，将适当资金用于同业拆放、购买债券等方面，即降低了风险又可增加利息收入，商业银行根据各自具体情况，分别核定不同的比例，以符合资金运用规则及国家宏观调控的需要。



银行的存贷款比例多少为合适?

依据国家相关规定，商业银行存贷比不得超过75%，对资本充足率、拨备覆盖率良好的中小银行，允许有条件适当突破存贷比。在商业银行法第39条第2款规定：第三十九条商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定:(一)资本充足率不得低于百分之八；(二)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；

所谓存贷比，顾名思义是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。但是，从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机我国的监管部门最终把红线拦在了75。

在“中国统计年鉴”上可以查。储蓄存款指：目前，美国也允许营利公司开立储蓄存款帐户，但存款金额不得超过15万美元。除此之外，西方国家一般只允许商业银行的储蓄部门和专门的储蓄机构经营储蓄存款业务，且管理比较严格。

当中央银行提高法定存款准备金时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行的贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。反之，降低存款准备金率，则增加了货币的供给。

商业银行的贷款余额与存款余额的比例不超过75%的意思是：贷款总额与吸收的存款这比要小于75%。比如某银行总共吸收了1亿元存款，则该银行最多可以放款7500万元贷款。存贷比”应该称为“贷存比”，是银行贷款余额与存款余额的比率。从银行盈利的角度讲，贷存比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。

存贷比说明了什么问题

存款高于贷款，说明当前经济政策是紧缩型的，可能是当前市场过热，通货膨胀严重等原因吧，然后政府会提升利息率，以从市场上回笼过多过热的资金，减缓市场的压力；这样做会使居民的购买欲望变弱，使市场需求趋于冷淡，可能会使市场疲敝，不利于地方经济的发展。

存款低于贷款，则相反，说明经济政策是宽松型的，可能是当前市场过冷，居民的购买欲望不够，市场够给也不足，生产力水平底下等原因吧，然后政府下调利息率，使更多的银行存款或者闲置资金得以投放到市场上，以此来激活市场，促进经济的发展。当然我们国家这几年的经济政策是宽松型的，结果导致市场上热钱过多、生产力有所提升，市场需求增加，相比之下，由于市场、认为等一些因素，却导致市场的供给力明显不足，使物价有了上涨的必要条件，再加上存贷比率失调，使通货膨胀严重，最终使得居民的所有资产实际在贬值。同时，社会出现了各种各样的矛盾。